发布时间：2023-1-29 分类： 电商动态
你在网上买过保险吗？
近年来，互助保险等一批互联网保险产品逐渐涌现。随着支付宝，的开放，各种保险产品层出不穷，互联网保险已经成为当代年轻人最受欢迎的保险产品。
那么，互联网之后，保险业是否会迎来新一波的发展热潮？
不适应时代的传统保险业，被疫情推着往前走
作为三大金融行业，保险业始终保持着保守的发展模式。进入互联网时代后，所有传统保险公司都没有注意到这一趋势，未能在互联网初期抓住这一窗口。直到互联网金融的出现，互联网金融的快速发展也带动了各种传统行业的互联网化，保险行业也终于在这股浪潮中开始朝着互联互通的方向发展。
然而，事实上，各种传统保险公司仍然无法适应不断加速的互联网时代。虽然他们推出了符合互联网的保险产品，建立了IT部门搭建自己的互联网平台，但仍然对传统商业模式保持高度依赖。
据保险协会统计，2019年互联网寿险触底，保费规模达1857.7亿元，创下新高。但与2019年约3万亿元的寿险保费总收入相比，这个数字还是不够的。
目前保险业虽然还未能适应这个时代，但疫情的出现已经将保险业推向了互联网。传统保险业主要依靠保险代理人发展线下业务。根据中国银监会公布的数据，保险代理人线下签单模式是保险业最重要的收入渠道，线下市场占收入的80%以上。
在新冠肺炎的冲击下，这些线下业务被中断，匆忙转移到线上业务，无法快速恢复业绩。因此，这些代理为了保住饭碗，开始将业务转向线上发展，加速了保险行业的数字化转型。
互联网化后，互联网巨头虎视眈眈
当传统保险行业加速互联网化的时候，各大互联网巨头早已窥视到这个庞大的寿险市场。借助自身的互联网属性，他们在互联网保险的进展上遥遥领先于传统保险公司。
在胡润研究院9月16日发布的《2020中国互联网保险中介服务平台Top10》榜单上，我们可以看到，腾讯，旗下的保险代理平台Micro Insurance排名第一，蚂蚁集团在阿里，的子公司蚂蚁保险排名第二，易保公司YEATION排名第三。这份榜单中，没有一家是传统保险公司旗下的平台，各大互联网巨头平台占据了这份榜单的近90%。
从这份榜单可以看出，进入互联网的互联网保险公司大多是拥有巨大流量平台的互联网公司，比如有微信的支付宝， 腾讯的蚂蚁集团，有水滴的轻松融资。他们最大的特点就是拥有巨大的流量和庞大的用户群体，这使得他们能够接触到更多传统保险公司在线下签单模式下接触不到的用户，这使得他们在对比中占据了显著的优势。
但相对来说，传统保险公司也不是没有机会。对于寿险、医疗健康险等额度较大的保险产品，由于需要与一些线下平台资源进行连接和合作，各大互联网保险平台在这方面的资源较弱，而专注线下多年的传统保险公司经验丰富，这也是传统保险公司互联网转型缓慢的因素之一。
向互联网的过渡阻碍了生存
对于保险行业来说，向互联网过渡有很多障碍。
由于互联网保险起步比较早，缺乏完善的行业规范。与传统保险相比，互联网保险刚刚起步，缺乏普适性的行业经验，使得整个行业缺乏统一的规范和业务流程。
比如在投保时，有的互联网保险平台会要求客户签字，有的只需要手机验证码，甚至有的平台什么都不需要，用户可以直接点击确认。另外，在核保、理赔等关键环节，不同平台的规则也不尽相同。流程混乱、认证标准不一等问题，对投保人和保险公司都有很大隐患。
其次，用户对互联网保险的适应性仍然较低。虽然各种类型的互联网保险产品层出不穷，但实际上选择这些产品的用户仍然占很小的比例，更多的用户仍然倾向于在传统保险公司购买保险，尤其是人寿保险等一些大价值的保险产品。毕竟相比互联网平台，这些公司资质更老，所以在用户眼里更靠谱。
此外，互联网化意味着将与大数据融合，这将涉及针对不同用户的个性化推广，这会带来涉及用户隐私的问题，也可能遭到用户的抵制和反感。
传统保险公司轻视互联网保险的态度，也在一定程度上影响了互联网化的进程。目前，各大互联网公司纷纷挤入保险行业，分享这块巨大的蛋糕。但这些平台经验不足，与传统保险公司相比，规模较小，对保险业互联网化进程的影响力较低。
由于传统保险公司仍以线下业务为主，短期内无法带来显著效益的线上业务被这些公司忽视，这也阻碍了互联网保险的发展。
由于多种因素的影响，保险业的互联网化一直进展缓慢。
保险业将如何走向互联网？
在加速发展的过程中，建立统一的行业标准是保险业互联网发展过程中最重要的方向之一。
保险业的互联网化进程是在金融业的互联网化之后刚刚开始的。在互联网金融发展的初期，以第三方支付平台为代表的在线支付行业充满混乱。
其中，“两清”问题最为突出。大量没有支付牌照的机构与持牌机构合作，即持牌收单机构先清算这些公司，再将这些公司清算给商户，这也给整个在线支付行业带来了很大的隐患。
此前，魏梦和拼多多陷入“平台清零”的漩涡，受到严重质疑。当时两人都准备上市，所以这个问题在一定程度上影响了两人的上市进程。
在经历了行业的混乱之后，随着行业的不断推进，网联的设立和支付清算牌照的发放也变得更加严格，整个行业也逐渐走向规范和成熟。
互联网保险行业目前正经历着与在线支付行业同样的道路。在不断发展的过程中，完善各种规则标准，建立统一的行业标准，既能保证整个行业的稳健发展，又能帮助其加速互联网化。
深化与科技的融合也将是其未来发展的重点。在选择保险产品时，最难的是如何购买符合自己需求的产品。借助大数据和AI技术，结合互联网保险平台的流量数据，可以实现更精准的产品推送，将为用户提供更好的产品购买体验。
至于保险产品的定制，这些技术将能够匹配更合理的产品，能够满足更多用户的需求，为企业带来更大的利润。
在大数据与AI技术融合方面表现突出的保险科技公司Lemonade就是这样一个最好的例子。作为全球保险科技独角兽，柠檬水没有任何保险代理人，完全依靠纯线上模式获取客户、投保、查询、理赔。在保险、理赔、客户服务中用AI机器人代替人工服务，大大降低了保费成本。依托这一模式，柠檬水成功在纽交所上市，市值31.2亿美元。
建立行业标准，拥抱大数据和AI技术，将是未来互联网保险的必由之路。虽然在这个旅程中不可避免地会遇到很多障碍，但总的来说，未来是可以期待的。
互联网化会是保险业的未来吗？
从各方面来看，互联网化肯定会是保险业未来发展的一大趋势。
马克思《资本论》中有一句对资本的著名描述：‘当有适当的利润时，资本就会很有勇气。只要有10%的利润，就会到处用；如果有20%，就热闹了；如果有50%，就会造成正风险；有100%，它会让人对一切法律绝望；如果有300%，人们就不怕犯罪，甚至不怕扭脑袋的危险。\"
这段话实际上是引用了英国评论家邓宁格，的话，但这种描述过于负面，意味着资本会不择手段地为自己谋利。说得更直白一点，没有钱赚，资本就不会来。
近年来，资本对互联网保险的偏好不断升温。今年上半年，即使在受到疫情较大冲击后，互联网保险行业仍完成了20余笔融资交易，融资总额超过6.5亿美元。再加上各大互联网公司涌入互联网保险市场，可见资本对于互联网保险是非常有前景的。
资本之所以看好互联网保险的前景，在于其将互联网与保险相结合，以实现更高的销量和效率，与技术的结合是大多数行业未来的发展方向。互联网保险是这一技术与保险相结合的产物，代表着保险业的未来。这样，保险业赶上互联网势在必行。
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